В США разгорелась острая дискуссия о полномочиях Министерства внутренней безопасности (DHS) по отношению к финансовому надзору. Организация Coin Center, специализирующаяся на политике криптовалют и цифровых платежей, обвиняет ведомство в том, что оно использует анализ расходов граждан для построения предиктивных моделей их политических убеждений — и на этой основе мишенирует людей для проверок и дополнительного контроля.
Это не просто вопрос приватности. Речь идёт о том, что государство превращает финансовую систему в инструмент политического профилирования. Когда алгоритм решает, что ваши покупки свидетельствуют о определённых политических взглядах, а затем на этом основании вы попадаете в список для дополнительного контроля — это уже не охрана безопасности, а управление мнениями через финансовый рычаг.
Такой подход несовместим с базовыми конституционными принципами. Американское право предусматривает право на справедливое судебное разбирательство — судья должен видеть доказательства преступления, а не статистику о том, что люди с похожим профилем расходов иногда совершают противозаконные действия. Предиктивное профилирование подменяет конкретное преступление на абстрактный риск.
Проблема усугубляется масштабом данных. DHS имеет доступ к информации обо всех крупных финансовых транзакциях через систему мониторинга, изначально созданную для борьбы с отмыванием денег. В руках агентства оказывается детальная история расходов миллионов людей — информация, которая раньше была недоступна никакому органу власти одновременно. Добавь к этому machine learning, который нетранспарен по своей природе, и получишь чёрный ящик, в котором гражданин не может даже понять, на основе каких признаков его вообще заподозрили.
Coin Center указывает на то, что это особенно опасно в контексте криптовалютного рынка, где финансовый контроль уже и так строже, чем в традиционной банковской системе. Если предиктивное профилирование будет применяться к людям, которые просто переводят деньги на крипто-биржи — a это большой и растущий сегмент — то фактически произойдёт финансовая дискриминация на основе выбора технологии.
В России подобная система была бы равносильна полной финансовой прозрачности граждан перед государством с правом автоматического мишенирования на основе анализа поведения. Хотя российский регулятор и требует отчётности от крипто-платформ (как, например, согласно указам ЦБ от 2023-2024 годов), использование алгоритмических моделей для политического профилирования через финансовые данные — это другой уровень вмешательства. В российском бизнесе это означает, что любой, кто переводит деньги на платёжные системы для работы с крипто или международными сервисами, может автоматически попасть в усиленный надзор не по конкретному нарушению, а по статистике.
Главное здесь не криптовалюта конкретно — это вопрос о том, где проходит граница между легитимным контролем и государственным контролем над мышлением граждан через их финансовую жизнь. Когда государство начинает гадать о политических взглядах по истории транзакций и на этой основе принимает меры — это перестаёт быть правоохраной и становится инструментом угнетения.