Управление валютного контролёра США (OCC) опубликовало отчёт, в котором зафиксировало практику отказа финансовых учреждений в обслуживании компаний, задействованных в криптовалютной отрасли. При этом банковский регулятор не привёл конкретных примеров таких случаев, лишь упомянув криптобизнес в общем контексте деbanking'а — вместе с нефтегазовым сектором и производителями оружия.
Это не первый сигнал о неохоте традиционных банков работать с крипто-компаниями. На протяжении последних трёх лет американские банки систематически закрывали счета криптовалютным бирж и проектам, часто без подробных объяснений. Причины варьировались: от боязни нарушить санкции (вышедшие после вторжения России в Украину) до общей переоценки рисков при работе с недостаточно урегулированным сегментом. Для крипто-компаний это означало либо миграцию в юрисдикции с более благоприятным банковским климатом, либо переход на децентрализованные финансовые инструменты.
То, что крупный регулятор вообще упомянул криптовалюты в контексте деbanking'а, свидетельствует о том, что проблема попала на радар официального надзора. Однако отсутствие конкретных примеров и цифр усложняет оценку масштаба явления. Это могла быть как единичная практика отдельных банков, так и более системная проблема — из публикации OCC остаётся неясным.
Интересно, что криптовалютный сектор оказался в одной категории с нефтегазом и оружием. Это показывает восприятие регулятором криптобизнеса как сектора повышенного риска и политической чувствительности, наравне с индустриями, чьи активности часто подпадают под санкционные ограничения и ESG-скрининг. Такое выравнивание, хотя и условное (и нефтегаз, и оружие — физические товары с чётким международным законодательством, крипта же — это финансовые технологии), отражает растущее влияние моральных и репутационных факторов на решения финансовых учреждений.
Для российского бизнеса, работающего с криптовалютами, такая динамика в США имеет косвенный эффект. Во-первых, российские компании и так ограничены в доступе к доллару и международным платежам — деbanking в США лишь усиливает этот эффект. Во-вторых, тренд на жёсткий надзор криптосектора распространяется и на другие юрисдикции. Если требуется работать с международными партнёрами или привлекать иностранные инвестиции в криптопроект, то приходится искать банки в юрисдикциях, более открытых к отрасли, или полностью переходить на блокчейн-решения для расчётов (вроде сторонних платёжных сетей на базе смарт-контрактов), минуя традиционный банковский сектор.
Очередное напоминание, что крипто-индустрия остаётся в статусе парии для консервативной банковской системы — не потому что технология чем-то опасна по природе, а потому что отсутствует международный консенсус по регулированию и стоит громкая политическая риторика. До тех пор пока криптовалютные активы не получат чёткую нормативно-правовую базу, которая была бы одинакова в разных странах, эта проблема будет оставаться.