Итальянский центральный банк Banca d'Italia выпустил директиву, обязывающую провайдеров криптовалютных услуг внедрить механизмы скрининга крипто-переводов для выявления связей с санкционированными сущностями. Это требование распространяется на все организации, оказывающие услуги по переводу и хранению цифровых активов на территории Италии или обслуживающие итальянских пользователей.

Директива является частью более широкой европейской тенденции ужесточения контроля над крипто-сектором. ЕС уже давит на регуляторов стран-членов требовать от крипто-бизнеса соответствия стандартам AML/KYC и санкционного скрининга, как для традиционных финансовых учреждений. В 2024-2025 годах подобные требования начали вводить централь­ные банки других государств — это не исключение, а логичный итог ужесточения нормативной базы в рамках директивы AMLD5/AMLD6.

На практике это означает, что крипто-сервисы должны вести чёрные списки санкционированных адресов и лиц, проверять входящие и исходящие транзакции, а в случае совпадения либо блокировать переводы, либо сообщать об этом в регуляторные органы. Звучит просто, но реально это сложная техническая задача: крипто-адреса анонимны, и привязать адрес к конкретному санкционированному лицу можно только косвенно, через аналитику блокчейна и данные от провайдеров услуг.

Такие требования создают дополнительную нагрузку на небольшие крипто-компании и автоматически становятся конкурентным преимуществом крупных игроков — у них уже есть compliance-отделы и софт для такого скрининга. Парадокс: регуляция якобы защищает от рисков, но фактически концентрирует рынок, вытесняя конкурентов.

Для российского бизнеса это лишний сигнал: если вы работаете с европейскими крипто-пользователями или с крипто-переводами, связанными с ЕС, готовьтесь к росту требований по санкционному скринингу и KYC. Блокчейн-платформы, которые на это ориентированы с самого начала (с встроенными механизмами проверки и соответствия регуляции), и сервисы, интегрирующие стандартные compliance-инструменты, становятся критически важны для выхода на европейские рынки.

В целом требование Банка Италии — это не революция, а логичное развитие. Крипто-сектор давно выступал как финансовый инструмент, и когда на него распространяются те же обязательства, что и на банки, это не дискриминация, а стандартизация под единые правила. Вопрос только в том, насколько технически реалистичны эти требования и выполнимы для среднего крипто-сервиса — пока ответ неоднозначный.